專業資金管理系統
                    專業資金管理系統Advanced Treasury Suite簡稱ATS,是保融為保險企業內部營運資金管理提供的專業解決方案,保險行業資金管理經過10年的發展,目前正在進入集中化管理的第二階段,很多險企的資金管理也逐漸開始了更為精細化的管理,因此保融也提供了針對性的產品解決方案,產品架構如右:

                       保融資金管理解決方案是一個信息全面集成和共享的資金業務運行管理平臺,是針對保險公司整體資金管理及
                    全面風險分析的管理工具,
                    各功能的關系如下:

                    • 整個系統擁有一個統一的信息整合平臺,所有的資金信息通過各自的接口平臺進入系統平臺,進行統一分類管理、整合、匯總、分析;

                    • 系統底層的基礎應用平臺、報表自定義工具、消息預警平臺、審批流管理平臺、安全管理平臺組成了系統支撐平臺;

                    • 資金的帳戶管理、預算管理、結算劃撥、報表監控管理、記對賬管理、備用金管理等功能模塊作為主體業務模塊,同時還包括了和核心資金系統、銀行系統、財務系統的接入,這樣組成的核心業務層基本涵蓋了所有資金業務往來;

                    • 最后報表監控及分析平臺為保險公司領導、業務領導、資金管理部門、各分支機構和監管機構提供資金監控統計分析功能,為企業決策提供依據,為保險公司更好的利用資金提供依據。

                                該解決方案在保險行業內已經經過10年的發展,目前已經形成非常成熟標準的方案體系,
                    已在多家保險公司進行上線使用,得到廣大保險客戶的認可。

                    共享結算服務平臺

                           共享結算服務平臺Shared Selltement Service Platform簡稱S3是保融公司給保險企業提供的針對性資金收付結算服務解決方案。
                    由于保險企業的結算普遍存在單筆結算金額較小,但是結算量巨大,特別是近年來互聯網保險業務的快速發展,
                    為配合互聯網保險展業平臺的建設,各種新型結算方式也是層出不窮,另外一方面互聯網變革推動消費者支付習慣發生變化,進而要求保險公司提供更豐富多樣、
                    便捷高效的支付方式。而大部分的保險公司目前在收付結算方面普遍存在如下問題:    

                    • 1

                      收付費作為銷售的最后環節,功能 分散在諸多業務系統中,流程復雜不一, 數據各處分散,不便于使用和管理。

                    • 2

                      銷售渠道多樣化,沒有統一的結算入口,重復建設消耗嚴重。

                      3

                      如何選擇最優結算渠道。

                    • 4

                      如何實時監控結算渠道的運行狀況。

                      5

                      對賬繁瑣,消耗大量精力。

                            因此,保融對于保險公司結算領域遇到的困境與要求,提出了此針對性產品解決方案,
                    其產品整體框架如下:

                       

                                       該解決方案提出了如下的產品解決思路:    

                       

                       
                    • 1

                      統一集中:渠道集中,共享使用,數據集中,管理提升

                    • 2

                      渠道路由:制定渠道策略,選擇最優渠道

                    • 3

                      監控管理:時時監控,業務保障

                    • 4

                      智能收付:提供全支付場景,滿足客戶多樣化收付需求

                    • 5

                      多方對賬:對賬自動化,解放人力

                    • 6

                      智能服務:卡BIN信息自動識別,聯行號自動匹配,主動提醒異常情況

                    • 7

                      財務主導:財務部融入交易的過程,主導渠道路由策略的制定

                       

                       

                            該方案有效的解決了保險企業在結算領域遇到的現實問題,并且具備很強的擴展性,可對未來行業的發展所產生的變化具備很強的適配性和兼容性,
                    符合保險企業長期發展的要求。該解決方案自2014年開始研發推出,目前已在多個保險公司實施上線,得到客戶的廣泛認可,2016年該方案在PICC進行實施上線,
                    具備行業標桿意義,對未來中國財險公司收付結算管理體系建設具備很強的指導意義。    

                    現金流預測分析管理
                              

                          隨著保監會償二代監管體系在保險公司的全面推行,保險公司的財資管理工作也提出需要更加精細化運作,對保險資金現金流進行分賬戶、分類別管理,更加精細化實現長短期現金流全面預測管理。在此背景下,保融提出了現金流預測分析管理的整體解決方案,整體框架設計框架圖如右:                

                           
                    該解決方案的主要組成部分如下:
                    • 01
                      數據中心

                      對于保險企業現金流預測管理,需要大量的現金 流來源數據支撐,因此需要一個強大的數據中心 平臺,對接前后端所有系統進行預測數據的采集 及初步分類。

                    • 02
                      精細現金流 管理

                      包含日?,F金流管理,主要從分賬戶管理及全交 易管理的角度對企業日常的現金流進行全面管理, 在此基礎之上,建立短期、中期、長期等不同的 現金流預測模型,實現在各種壓力場景下的現金 流預測,從而給保險公司資金管理部門較準確的 預測數據,并對資金調配使用具備直接指導意義

                    • 03
                      流動性風險預警及應對

                      在現金流預測數據達到較為準確的基礎之上,對于 現金流預測平臺預測出的現金流風險進行及時的預 警,并配合前后端系統進行風險的及時應對,給與 合理的應對策略建議并提供初步的應對解決體系。

                    • 04
                      管理報表分析

                      應對保險企業內部風控管理及保監會償二代資金風 控管理的要求,出具風控報表及償二代報表,一方 面管理層可以及時查看,另一方面也可以快速響應 監管的要求。

                    • 05
                      資產負債匹配

                      與投資端進行資產負債匹配,這是現金流管理較為 高層次的需求功能,實現保險公司資產與負債的匹 配,從而精細化掌握資金風險。

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